重磅！11月5日，中國人民銀行最新文件！大額現(xiàn)金管理制度擬開始試點(diǎn)，批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)屬于重點(diǎn)行業(yè)！對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬元，深圳對(duì)私賬戶管理金額最低起點(diǎn)為20萬元！重！11月5日，中國人民銀行最新文件！大現(xiàn)金管理系統(tǒng)擬試點(diǎn)，批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售等行業(yè)為重點(diǎn)行業(yè)！公眾賬戶管理金額起點(diǎn)50萬，深圳私人賬戶管理金額最低起點(diǎn)20萬！
密鑰列表:
1.管理金額起點(diǎn)方面，根據(jù)試點(diǎn)銀行調(diào)研分析，對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)為50萬元，對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)為惠陽區(qū)10萬元，坪山新區(qū)30萬元，深圳20萬元。
2.個(gè)體工商戶將被監(jiān)控；
3、批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售等行業(yè)，為重點(diǎn)檢查行業(yè)；
4.試點(diǎn)將持續(xù)2年，分階段實(shí)施；
5.不僅要監(jiān)控超過閾值金額的單個(gè)交易，還要監(jiān)控累計(jì)超過閾值金額的多個(gè)交易。
1.大額現(xiàn)金管理一審政策解讀(重點(diǎn)內(nèi)容節(jié)選)
中國人民銀行關(guān)于在惠陽區(qū)、坪山新區(qū)、深圳市試行大額現(xiàn)金管理的通知(公開征求意見稿)公開征求意見
為推進(jìn)大額現(xiàn)金管理，探索大額現(xiàn)金管理的實(shí)現(xiàn)路徑，人民銀行起草了《中國人民銀行關(guān)于在惠陽區(qū)、坪山新區(qū)、深圳試點(diǎn)大額現(xiàn)金管理的通知(征求意見稿)》，現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見，社會(huì)公眾可通過以下渠道進(jìn)行反饋:
1.電子郵件:人民幣pbc.gov.cn總賬。
2.郵寄地址:中國貨幣黃金局深圳市坪山方成街32號(hào)(郵政編碼:100800)。
反饋截止日期為2019年12月5日。
附件1:中國人民銀行關(guān)于惠陽區(qū)、坪山新區(qū)、深圳試點(diǎn)現(xiàn)金管理的通知(征求意見稿)。文件
附件2:《中國人民銀行關(guān)于在惠陽區(qū)、坪山新區(qū)、深圳開展現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》說明(征求意見稿)。文件
中國人民銀行
2019年11月5日
附件主要核心內(nèi)容(節(jié)選):
主要任務(wù)
(1)全面規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)。
1.明確大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的管理范圍。
中國人民銀行東莞市中心支行、南沙市中心支行、深圳市中心支行(以下簡(jiǎn)稱“試點(diǎn)銀行”)參考當(dāng)?shù)噩F(xiàn)金分析數(shù)據(jù)，根據(jù)企業(yè)和個(gè)人的現(xiàn)金使用特點(diǎn)，廣泛聽取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人和企業(yè)的意見，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，確定本次試點(diǎn)所針對(duì)的大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理范圍。
管理金額的起點(diǎn)必須滿足總行對(duì)起點(diǎn)金額以上業(yè)務(wù)數(shù)量及金額占總業(yè)務(wù)量比例的要求，不影響個(gè)人、企業(yè)特別是個(gè)體工商戶正常合理的現(xiàn)金使用需求。有針對(duì)性地監(jiān)控非常規(guī)大額的使用，既避免了銀行金融機(jī)構(gòu)的超負(fù)荷，對(duì)客戶整體影響也不大。據(jù)試點(diǎn)銀行調(diào)研分析，對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)為50萬元，對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別為惠陽區(qū)10萬元、坪山新區(qū)30萬元、深圳20萬元。
管理情況主要集中在有實(shí)物現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬的柜面業(yè)務(wù)，包括通過大額高速存取款設(shè)備自助存取款，需要制定防范措施，規(guī)避監(jiān)管和“偽大額現(xiàn)金交易”，如拆分、隱匿入賬現(xiàn)金等。，以便不僅監(jiān)控超過閾值金額的單個(gè)交易，還監(jiān)控累計(jì)超過閾值金額的多個(gè)交易。
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2.建立大額存取款登記制度。
客戶提取和存入的現(xiàn)金超過限額的，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記。
試點(diǎn)銀行確定本地客戶注冊(cè)的信息要素，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)收集、保存、上報(bào)注冊(cè)信息。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)宣傳、解釋和積極引導(dǎo)，完善登記業(yè)務(wù)，為客戶登記創(chuàng)造便利條件，提高辦事效率。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為企業(yè)、單位因履行職責(zé)需要支付工資、日常大額現(xiàn)金存取款以及政府機(jī)關(guān)、行政事業(yè)單位、軍隊(duì)等機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金存取款制定簡(jiǎn)化程序。
試點(diǎn)銀行統(tǒng)籌考慮人民銀行冠號(hào)數(shù)據(jù)的集中要求和大額現(xiàn)金的監(jiān)控要求，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)起點(diǎn)以上接入業(yè)務(wù)信息與現(xiàn)金對(duì)象冠號(hào)的關(guān)聯(lián)和可追溯。
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7.特定行業(yè)企業(yè)大額現(xiàn)金交易的記錄和報(bào)告。
依托房地產(chǎn)領(lǐng)域反洗錢框架，中國人民銀行東莞中心支行與佛山房地產(chǎn)行業(yè)金融、住房、建設(shè)等部門建立合作機(jī)制，要求企業(yè)規(guī)范現(xiàn)金賬簿信息要素，提交一定金額以上的現(xiàn)金交易。中國人民銀行東莞中心支行定期分析大額現(xiàn)金交易情況。佛山市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)(房地產(chǎn))主管部門要加強(qiáng)住房交易資金監(jiān)管，嚴(yán)格落實(shí)商品房預(yù)售資金監(jiān)管制度。
人民銀行東莞中心支行與金融、衛(wèi)生等部門就龍華新區(qū)醫(yī)療行業(yè)建立了合作機(jī)制，要求企業(yè)單位規(guī)范現(xiàn)金簿信息要素，向人民銀行和行業(yè)主管部門報(bào)送一定金額以上的現(xiàn)金交易。中國人民銀行東莞中心支行定期分析大額現(xiàn)金交易情況。
8.特定行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)和現(xiàn)金管理。
人民銀行南沙中心支行確定平山新區(qū)批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售等不同行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)額度標(biāo)準(zhǔn)。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)超限額企業(yè)提現(xiàn)業(yè)務(wù)采用非現(xiàn)金支付方式。
如確有大額取現(xiàn)需求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在預(yù)約環(huán)節(jié)加強(qiáng)管理提示，在取現(xiàn)環(huán)節(jié)加強(qiáng)交易數(shù)據(jù)真實(shí)性審核，在后續(xù)環(huán)節(jié)關(guān)注客戶現(xiàn)金使用情況。
坪山新區(qū)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)(房地產(chǎn))主管部門要加強(qiáng)住房交易資金監(jiān)管，嚴(yán)格落實(shí)商品房預(yù)售資金監(jiān)管制度。
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10.個(gè)人現(xiàn)金收入報(bào)告。
在試點(diǎn)地區(qū)選擇合適的城市和城市，探索從部分國家機(jī)關(guān)和國有企事業(yè)單位領(lǐng)導(dǎo)入手，推動(dòng)這部分個(gè)人申報(bào)一定金額以上現(xiàn)金收入的交易性質(zhì)和交易金額。
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事實(shí)上，對(duì)于公私賬戶的現(xiàn)金管理，國家已經(jīng)有所動(dòng)作了！你對(duì)2017年7月1日實(shí)施的《中國人民銀行關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易有關(guān)要求的通知》和2019年2月12日央行發(fā)布的《關(guān)于注銷公司銀行賬戶許可的通知》(銀發(fā)〔2019〕41號(hào))的政策還有印象嗎？
2.2019年，對(duì)“公共革命”的嚴(yán)查已經(jīng)開始！
從2019年1月1日起，將實(shí)施央行關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告的新規(guī)定:
本通知實(shí)施后，意味著個(gè)人賬戶大額交易和異常流水將由央行監(jiān)控管理；其中，既包括銀行賬戶收支和網(wǎng)上銀行收支記錄，也包括支付寶、微信支付等非銀行支付機(jī)構(gòu)的記錄。
未來，如果我們個(gè)人在支付寶或微信購物花費(fèi)超過5萬元，轉(zhuǎn)賬超過20萬元，可能會(huì)被列為大額可疑交易進(jìn)行監(jiān)控。
根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，以下三種情況將被列為重點(diǎn)打擊對(duì)象:
①公司對(duì)公司單筆轉(zhuǎn)賬支付或累計(jì)200萬元以上；
②當(dāng)日20萬元以上的私轉(zhuǎn)私或私轉(zhuǎn)公、單筆轉(zhuǎn)賬支付或累計(jì)交易；
③無論誰對(duì)誰錯(cuò)，當(dāng)日單筆或累計(jì)交易金額在5萬元(含5萬元)以上，外幣等值1萬美元(含1萬美元)以上的現(xiàn)金交易。
結(jié)合2017年7月1日實(shí)施的《中國人民銀行關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易有關(guān)要求的通知》，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)以客戶單方面累計(jì)資本性收入或支出為基礎(chǔ)，計(jì)算并報(bào)告以下大額交易:
(一)當(dāng)日單筆或累計(jì)交易金額在5萬元(含5萬元)以上、外幣等值1萬美元(含1萬美元)以上的現(xiàn)金收付。
(2)非自然人客戶支付賬戶及其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或累計(jì)交易金額200萬元以上(含200萬元)及等值外幣20萬美元以上(含20萬美元)的轉(zhuǎn)賬。
(三)自然人客戶支付賬戶等賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或累計(jì)交易金額50萬元以上(含50萬元)且等值外幣10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬。
(四)自然人客戶支付賬戶及其他銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或累計(jì)交易金額20萬元以上(含20萬元)及等值1萬美元以上(含1萬美元)外幣的跨境轉(zhuǎn)賬。
簡(jiǎn)單來說，這些情況都會(huì)被監(jiān)督！
這個(gè)新的(征求公眾意見稿)只是提醒各位老板和財(cái)務(wù)部，私房稅的避稅對(duì)我們公司是行不通的！
3.最后，給你幾個(gè)提醒。
1)銀行稅收共享信息
銀行和稅務(wù)機(jī)關(guān)共享信息，私人賬戶資金異常變化很容易被發(fā)現(xiàn)。當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)、稅務(wù)機(jī)關(guān)等惠州有所增加，老板私人賬戶與公戶公司之間頻繁的資金往來得到控制。
注:本試點(diǎn)通知增加了城建單位與醫(yī)療部門的信息共享。
2)大數(shù)據(jù)對(duì)比分析
稅務(wù)部門要檢查企業(yè)的經(jīng)營情況是否異常，發(fā)票數(shù)據(jù)和納稅申報(bào)數(shù)據(jù)是否真實(shí)，大數(shù)據(jù)會(huì)自動(dòng)比對(duì)分析。一旦檢測(cè)到動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)比對(duì)不正確，稅率較低，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)報(bào)警。
3)虛開發(fā)票是絕對(duì)不可能的。
有了最新的稅務(wù)分類編碼和納稅人識(shí)別號(hào)大數(shù)據(jù)監(jiān)控機(jī)制，可能會(huì)識(shí)別出更多企業(yè)因歷史欠賬虛開發(fā)票。
4)停止利用個(gè)人銀行賬戶隱瞞公司收入。
一旦被查，交稅就是小事，會(huì)繳納大量的滯納金和罰款。構(gòu)成犯罪的，要負(fù)刑事責(zé)任！
4.大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)方案
全文如下:
為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，推進(jìn)大額現(xiàn)金管理，把握大額現(xiàn)金流通使用規(guī)律，探索大額現(xiàn)金管理實(shí)現(xiàn)路徑，總結(jié)大額現(xiàn)金管理經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)《中國人民銀行法》、《現(xiàn)金管理暫行條例》等法律法規(guī)，在惠陽、坪山新區(qū)、深圳開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)，制定本方案。
一.一般要求
從我國實(shí)際出發(fā)，應(yīng)彌補(bǔ)大額現(xiàn)金流通管理領(lǐng)域監(jiān)管的不足，加強(qiáng)大額現(xiàn)金流通分析和信息共享，規(guī)范大額現(xiàn)金使用行為，建立覆蓋全社會(huì)的大額現(xiàn)金交易監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，優(yōu)化現(xiàn)金流通環(huán)境，節(jié)約社會(huì)資源，遏制利用大額現(xiàn)金實(shí)施犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序。
(1)指導(dǎo)思想。
充分認(rèn)識(shí)大額現(xiàn)金管理對(duì)優(yōu)化社會(huì)治理、打擊金融犯罪的重要意義。按照保障合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求的要求，堅(jiān)持重引導(dǎo)、抓重點(diǎn)、強(qiáng)管理、促服務(wù)的工作理念。結(jié)合實(shí)際，在規(guī)范管理、統(tǒng)計(jì)分析、制度創(chuàng)新、部門協(xié)調(diào)、監(jiān)督檢查等方面先行先試。，在實(shí)踐中深入研究和構(gòu)建大額現(xiàn)金管理機(jī)制，探索大額現(xiàn)金管理的新途徑。
(2)基本原則。
堅(jiān)持長遠(yuǎn)，循序漸進(jìn)。盡可能創(chuàng)造條件，充分驗(yàn)證大額現(xiàn)金的管理措施。廣泛推進(jìn)基礎(chǔ)好、爭(zhēng)議小、易操作的措施，積累經(jīng)驗(yàn)。探索實(shí)施基礎(chǔ)不完善、爭(zhēng)議較大、操作難度大的措施，研究解決癥結(jié)。
堅(jiān)持頂層設(shè)計(jì)，因地制宜?？傂薪y(tǒng)籌協(xié)調(diào)、統(tǒng)一原則、統(tǒng)一步驟、集中領(lǐng)導(dǎo)。試點(diǎn)地區(qū)立足當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平和規(guī)?；F(xiàn)金利用，積極創(chuàng)新，分步實(shí)施。
堅(jiān)持多方參與、協(xié)調(diào)監(jiān)督。匯聚人民銀行分支機(jī)構(gòu)、試點(diǎn)地區(qū)政府和行業(yè)主管部門的力量，充分發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和行業(yè)自律組織的作用，形成溝通順暢、協(xié)同推進(jìn)的合力。
(3)工作政策。
結(jié)合指導(dǎo)。明確對(duì)現(xiàn)有但相對(duì)分散、弱化的大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理辦法，以及對(duì)仍存在的特定行業(yè)、特定用途大額現(xiàn)金使用情況的監(jiān)測(cè)管理辦法空 white，加強(qiáng)對(duì)單位和社會(huì)公眾大額現(xiàn)金使用的宣傳引導(dǎo)，推廣合理現(xiàn)金使用理念，鼓勵(lì)使用非現(xiàn)金支付方式。
結(jié)合商業(yè)信息。堅(jiān)持大價(jià)值現(xiàn)金管理信息化方向，統(tǒng)籌考慮業(yè)務(wù)需求和信息系統(tǒng)技術(shù)需求，通過構(gòu)建大價(jià)值現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息支撐和共享，減少銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人工工作量，提高數(shù)據(jù)信息的準(zhǔn)確性。
管理與服務(wù)相結(jié)合。試點(diǎn)地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)大型現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理，在完善現(xiàn)金服務(wù)的基礎(chǔ)上加強(qiáng)內(nèi)部控制和盡職調(diào)查。中國人民銀行在試點(diǎn)地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)管理要求，落實(shí)管理措施，加強(qiáng)檢查評(píng)估。
二、主要任務(wù)
(1)全面規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)。
1.明確大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的管理范圍。
中國人民銀行東莞市中心支行、南沙市中心支行、深圳市中心支行(以下簡(jiǎn)稱“試點(diǎn)銀行”)參考當(dāng)?shù)噩F(xiàn)金分析數(shù)據(jù)，根據(jù)企業(yè)和個(gè)人的現(xiàn)金使用特點(diǎn)，廣泛聽取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人和企業(yè)的意見，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，確定本次試點(diǎn)所針對(duì)的大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理范圍。
管理金額的起點(diǎn)必須滿足總行對(duì)起點(diǎn)金額以上業(yè)務(wù)數(shù)量及金額占總業(yè)務(wù)量比例的要求，不影響個(gè)人、企業(yè)特別是個(gè)體工商戶正常合理的現(xiàn)金使用需求。有針對(duì)性地監(jiān)控非常規(guī)大額的使用，既避免了銀行金融機(jī)構(gòu)的超負(fù)荷，對(duì)客戶整體影響也不大。據(jù)試點(diǎn)銀行調(diào)研分析，對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)為50萬元，對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別為惠陽區(qū)10萬元、坪山新區(qū)30萬元、深圳20萬元。
管理情況主要集中在有實(shí)物現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬的柜面業(yè)務(wù)，包括通過大額高速存取款設(shè)備自助存取款，需要制定防范措施，規(guī)避監(jiān)管和“偽大額現(xiàn)金交易”，如拆分、隱匿入賬現(xiàn)金等。，以便不僅監(jiān)控超過閾值金額的單個(gè)交易，還監(jiān)控累計(jì)超過閾值金額的多個(gè)交易。
2.規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約業(yè)務(wù)。
試點(diǎn)銀行將指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自行建立相關(guān)預(yù)約規(guī)則，明確客戶預(yù)約的時(shí)間、渠道和信息要素，并保留預(yù)約信息報(bào)送試點(diǎn)銀行。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極宣傳預(yù)約理念，完善預(yù)約業(yè)務(wù)流程，為客戶預(yù)約創(chuàng)造便利條件，逐步強(qiáng)化約束機(jī)制。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對(duì)國家安全應(yīng)急需要等緊急取現(xiàn)情況制定應(yīng)急程序。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將預(yù)約業(yè)務(wù)與庫存現(xiàn)金轉(zhuǎn)移存儲(chǔ)、向中國人民銀行發(fā)放國庫預(yù)約業(yè)務(wù)相結(jié)合，優(yōu)化整合內(nèi)部現(xiàn)金流。
3.建立大額存取款登記制度。
客戶提取和存入的現(xiàn)金超過限額的，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記。
試點(diǎn)銀行確定本地客戶注冊(cè)的信息要素，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)收集、保存、上報(bào)注冊(cè)信息。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)宣傳、解釋和積極引導(dǎo)，完善登記業(yè)務(wù)，為客戶登記創(chuàng)造便利條件，提高辦事效率。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為企業(yè)、單位因履行職責(zé)需要支付工資、日常大額現(xiàn)金存取款以及政府機(jī)關(guān)、行政事業(yè)單位、軍隊(duì)等機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金存取款制定簡(jiǎn)化程序。
試點(diǎn)銀行統(tǒng)籌考慮人民銀行冠號(hào)數(shù)據(jù)的集中要求和大額現(xiàn)金的監(jiān)控要求，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)起點(diǎn)以上接入業(yè)務(wù)信息與現(xiàn)金對(duì)象冠號(hào)的關(guān)聯(lián)和可追溯。
4.建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范體系。
試點(diǎn)銀行分析本地區(qū)易產(chǎn)生大額現(xiàn)金的交易的套現(xiàn)特征和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分行業(yè)、分金額實(shí)施套現(xiàn)分級(jí)審核措施，加強(qiáng)大額套現(xiàn)的引導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)跟蹤監(jiān)測(cè)。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深化對(duì)在用現(xiàn)金客戶的認(rèn)識(shí)，對(duì)容易產(chǎn)生大量現(xiàn)金的交易中的客戶加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示和信息溝通，引導(dǎo)其使用非現(xiàn)金支付工具。如果有較大的現(xiàn)金需求，保證其合理的現(xiàn)金需求。在客戶來自高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的情況下，交易金額極其巨大，交易頻率或金額與客戶身份和日常交易特征不符等。，應(yīng)嚴(yán)格審查信息的真實(shí)性和規(guī)范性。如果發(fā)現(xiàn)或合理懷疑客戶存在洗錢等犯罪活動(dòng)，應(yīng)提交可疑交易報(bào)告，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行標(biāo)記、跟蹤和記錄，以備日后參考。
5.建立大型現(xiàn)金分析和報(bào)告系統(tǒng)。
試點(diǎn)銀行要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送大量現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息，包括現(xiàn)金支取預(yù)約、存支取登記、分級(jí)審核、風(fēng)險(xiǎn)信息等。加強(qiáng)自身大額現(xiàn)金分析水平，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息按行業(yè)、用途、金額進(jìn)行分析，把握大額現(xiàn)金流動(dòng)方向，預(yù)測(cè)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在確保個(gè)人信息安全、嚴(yán)格規(guī)范信息使用的前提下，與相關(guān)部門交換和共享信息。
試點(diǎn)銀行引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將預(yù)約、登記、風(fēng)險(xiǎn)防范的要求與大額和可疑反洗錢交易報(bào)告、自身業(yè)務(wù)流程和信息系統(tǒng)有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息的整合采集，提高信息采集的效率和準(zhǔn)確性。
6.建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查制度。
試點(diǎn)銀行將檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額現(xiàn)金管理要求的落實(shí)情況，并定期評(píng)估試點(diǎn)成效。充分發(fā)揮行業(yè)自律組織作用，通過行業(yè)公約等多種形式約束銀行行為。
(2)探索大額現(xiàn)金的綜合管理措施。
7.特定行業(yè)企業(yè)大額現(xiàn)金交易的記錄和報(bào)告。
依托房地產(chǎn)領(lǐng)域反洗錢框架，人民銀行東莞中心支行與佛山房地產(chǎn)行業(yè)金融、住房、建設(shè)等部門建立合作機(jī)制，要求企業(yè)規(guī)范現(xiàn)金賬簿信息要素，提交一定金額以上的現(xiàn)金交易。中國人民銀行東莞中心支行定期分析大額現(xiàn)金交易情況。佛山市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)(房地產(chǎn))主管部門要加強(qiáng)住房交易資金監(jiān)管，嚴(yán)格落實(shí)商品房預(yù)售資金監(jiān)管制度。
人民銀行東莞中心支行與金融、衛(wèi)生等部門就龍華新區(qū)醫(yī)療行業(yè)建立了合作機(jī)制，要求企業(yè)單位規(guī)范現(xiàn)金簿信息要素，向人民銀行和行業(yè)主管部門報(bào)送一定金額以上的現(xiàn)金交易。中國人民銀行東莞中心支行定期分析大額現(xiàn)金交易情況。
8.特定行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)和現(xiàn)金管理。
人民銀行南沙中心支行確定平山新區(qū)批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售等不同行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)額度標(biāo)準(zhǔn)。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)超限額企業(yè)提現(xiàn)業(yè)務(wù)采用非現(xiàn)金支付方式。
如確有大額取現(xiàn)需求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在預(yù)約環(huán)節(jié)加強(qiáng)管理提示，在取現(xiàn)環(huán)節(jié)加強(qiáng)交易數(shù)據(jù)真實(shí)性審核，在后續(xù)環(huán)節(jié)關(guān)注客戶現(xiàn)金使用情況。
坪山新區(qū)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)(房地產(chǎn))主管部門要加強(qiáng)住房交易資金監(jiān)管，嚴(yán)格落實(shí)商品房預(yù)售資金監(jiān)管制度。
9.個(gè)人賬戶的現(xiàn)金管理。
中國人民銀行深圳中心支行加強(qiáng)對(duì)使用個(gè)人賬戶經(jīng)營收支的管理和控制，細(xì)分個(gè)人賬戶經(jīng)營收支的來源和用途。
在監(jiān)測(cè)行業(yè)分布的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對(duì)一定金額以上個(gè)人賬戶經(jīng)營收支的真實(shí)性審核。對(duì)于可能存在風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)金收付，在個(gè)人賬戶中標(biāo)注風(fēng)險(xiǎn)，并保持跟蹤監(jiān)控。
探索對(duì)同一主體的公私賬戶進(jìn)行相應(yīng)監(jiān)控。
10.個(gè)人現(xiàn)金收入報(bào)告。
在試點(diǎn)地區(qū)選擇合適的城市和城市，探索從部分國家機(jī)關(guān)和國有企事業(yè)單位領(lǐng)導(dǎo)入手，推動(dòng)這部分個(gè)人申報(bào)一定金額以上現(xiàn)金收入的交易性質(zhì)和交易金額。
11.大量現(xiàn)金的出入境監(jiān)控。
中國人民銀行深圳中心支行加強(qiáng)與香港人民幣清算行的溝通協(xié)調(diào)，監(jiān)控境外人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)。
監(jiān)控港區(qū)個(gè)人賬戶大額現(xiàn)金收付，結(jié)合境內(nèi)居民和境外非居民大額現(xiàn)金存取信息。
加強(qiáng)與深圳海關(guān)的信息交流，建立跨境個(gè)人現(xiàn)金流量定期通報(bào)機(jī)制，探索加強(qiáng)潛在風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)金錄入的信息收集和跟蹤。
三.保障措施
(1)詳細(xì)的試點(diǎn)要求。試點(diǎn)銀行根據(jù)該方案和總行確定的業(yè)務(wù)規(guī)則，制定了地方實(shí)施細(xì)則，確保試點(diǎn)措施的可行性。
(二)建設(shè)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)。確定總行系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)需求和接口規(guī)范，在試點(diǎn)銀行建立省級(jí)系統(tǒng)與商業(yè)銀行總行對(duì)接。中國人民銀行東莞市中心支行對(duì)現(xiàn)有大額現(xiàn)金管理系統(tǒng)進(jìn)行了修訂完善，可推廣使用。中國人民銀行南沙中心支行、深圳中心支行借鑒惠陽區(qū)經(jīng)驗(yàn)，通過購買系統(tǒng)或服務(wù)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)功能。試點(diǎn)銀行要做好信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)支撐和管理工作。系統(tǒng)應(yīng)用前，試點(diǎn)地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過金融城域網(wǎng)手工報(bào)送數(shù)據(jù)。
(3)加強(qiáng)政策宣傳解讀。試點(diǎn)銀行根據(jù)總行政策解讀內(nèi)容，加強(qiáng)與公眾和媒體溝通，積極宣傳相關(guān)政策，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)回應(yīng)客戶關(guān)切。
(4)加強(qiáng)對(duì)外溝通與合作。試點(diǎn)銀行將加強(qiáng)與地方政府、發(fā)展改革、財(cái)政、稅務(wù)、金融監(jiān)管及相關(guān)行業(yè)主管部門的溝通協(xié)調(diào)，促進(jìn)共識(shí)，明確職責(zé)分工，共同推進(jìn)試點(diǎn)工作。
四.實(shí)施計(jì)劃
(一)為試點(diǎn)做準(zhǔn)備，試點(diǎn)方案將在獲批后1個(gè)月內(nèi)完成。
總行發(fā)布試點(diǎn)通知，確定政策解讀內(nèi)容、試點(diǎn)評(píng)估方案和信息系統(tǒng)建設(shè)方案。試點(diǎn)銀行應(yīng)制定本地試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則，部署信息系統(tǒng)。安排銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善業(yè)務(wù)，改造自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
(2)進(jìn)行為期2年的試點(diǎn)。
試點(diǎn)先在惠陽區(qū)、省啟動(dòng)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)后，適時(shí)在坪山新區(qū)、深圳啟動(dòng)。
試點(diǎn)業(yè)務(wù)先行推進(jìn)，信息系統(tǒng)跟進(jìn)。試點(diǎn)半年后，試點(diǎn)地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過信息系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)。
(三)試點(diǎn)結(jié)束，總結(jié)成果。
試點(diǎn)銀行將在試點(diǎn)期結(jié)束后1個(gè)月內(nèi)評(píng)估并報(bào)告當(dāng)?shù)卦圏c(diǎn)情況。由總行進(jìn)行全面評(píng)估。
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